내 소득으로 통과되는지, 직접 계산해보세요
기준표만 봐서는 감이 안 오실 텐데요,
실제 계산법과 대환 시 유의점, 디딤돌과 함께 쓰는 법까지 정리했습니다.
체크포인트 1
소득 초과 여부, 이렇게 확인하세요
본인과 배우자의 근로소득원천징수영수증상 '총급여'를 더해보면 됩니다. 예를 들어 본인 4,800만원 + 배우자 3,500만원이면 합산 8,300만원으로 신혼가구 기준(8,500만원) 이내라 신청 가능하지만, 배우자가 3,700만원이라면 8,500만원을 넘겨 대상에서 제외됩니다. 비과세 항목(식대·자가운전보조금 등)은 총급여에서 빠지므로, 실수령액이 아니라 원천징수영수증 기준으로 계산해야 정확합니다. 프리랜서나 자영업자라면 종합소득세 신고서상 소득금액이 기준이 되고, 이직 등으로 소득이 불규칙했다면 최근 발급된 원천징수영수증이나 소득금액증명원으로 은행이 판단합니다.
맞벌이 신혼부부라면 소득이 낮은 배우자의 최근 연봉 인상, 상여금 지급 시점에 따라 기준 초과 여부가 바뀔 수 있습니다. 연봉 협상 시점이나 상여 지급월이 있다면, 그 전후로 소득 증빙 서류의 기준 시점이 어떻게 잡히는지 은행 창구에서 미리 확인해두는 것이 좋습니다.
체크포인트 2
미혼 단독 신청, 이렇게 진행돼요
가족관계증명서상 미혼이라면 본인 소득만으로 심사받습니다. 다만 무주택 세대주 요건을 충족해야 하므로, 부모님 세대에 속해 있다면 세대분리(전입신고)를 먼저 해야 신청 자격이 생깁니다.
체크포인트 3
혼인 후 대환, 이 점을 확인하세요
미혼일 때 받은 보금자리론을 결혼 후 대환하거나 조건을 변경하려면, 그 시점에 배우자 소득까지 합산해 재심사받을 가능성이 있습니다. 합산 소득이 기준을 넘기면 대환 자체가 거절되거나 금리 조건이 바뀔 수 있어, 대환을 계획하고 있다면 혼인신고 전에 미리 취급은행에 문의해두는 것이 안전합니다.
⚠ 대환 시 재산정 여부는 상품 약관과 취급은행에 따라 다를 수 있어, 일반화하기 어렵습니다. 반드시 개별 확인이 필요합니다.
체크포인트 4
디딤돌과 비교해서 골라보세요
소득이 6,000만원 이하라면 디딤돌 금리가 더 낮아 유리하고, 6,000만~8,500만원 사이라면 보금자리론이 사실상 유일한 정책대출 선택지입니다. 두 상품 모두 소득기준을 넘긴다면 시중은행 주택담보대출로 넘어가야 합니다.
💬 전체 소득기준표와 미혼·기혼 비교, 개편 논의는 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 성과급도 소득에 포함되나요?
네, 원천징수영수증상 총급여에 포함된다면 함께 계산됩니다.
Q. 세대분리는 얼마나 전에 해야 하나요?
정확한 유예 기간은 상품·시기에 따라 다를 수 있어, 신청 전 취급은행에 확인하는 것이 정확합니다.
출처: 한국주택금융공사 공식 정보 및 2026년 8월 기준 보도 종합
최종 업데이트: 2026년 8월 · 정확한 심사 기준은 한국주택금융공사에서 최종 확인하시기 바랍니다.